住宅ローンの支払いが厳しくなった場合
住宅ローンともなると大きな借金となりますので、ローンを組む時は、誰でも将来の生活設計を考えて資金計画を立てています。
住宅ローンでは数十年かかって返済することもあります。
この期間には人生は何が起こるかは予測が出来ないのが現状ではないでしょうか。
起きてはいけないことですが万が一事情により住宅ローンが払えなくなってしまった時、借金を整理しつつあなたのマイホームを守る方法がいくつかありますのでご紹介していきましょう。
・低金利のローンに借り変える
高金利の住宅ローンを組んでいる場合には、低金利のローンに借り変えるということも考えられます。
但しこれには住宅の担保価値などで組み直せる金額も変わってきますので、そこを考慮したうえでしっかりプランを練り直すことが大切です。
・リスケジュール
次に返済条件を組みなおすという「リスケジュール」です。
これは一年という期間限定で、毎月の返済額を減らしたり、ボーナス併用をやめて均等分割に変更してもらうなど銀行と交渉する方法です。
それから競売などにかけられるまでの時間稼ぎとして、２、３ヶ月に一度返済したり、返済額の一部だけを納入したり、少しづつでも借金は必ず返すという意思表示をすることも効果的です。
・任意売却
いよいよ競売という時でも「任意売却」という手段があります。
銀行にとっては手間や費用がかかるわりに回収代金の少ない競売よりも、任意売却の方が好都合です。
任意売却を進める際には、まず不動産屋で住宅を査定してもらうことからはじまり、住宅ローンと照らし合わせて、納得の行く金額で売却、債務が整理できる場合もあります。
ただ、あくまでも「任意」の売却なので、最終的に売るかどうかの決断はすぐに決める必要もありません。
もし知り合いに協力してもらって、相場で買い取ってもらうことができれば、それも一つの手段です。
売却益をもってしても残債務がある場合、それは不良債権処理の対象となる「無担保」なものとなり、交渉により大幅に減額することも出来ます。
その後、協力者と賃貸契約を結び、家賃を支払うことで住み慣れた家で生活を送ることも出来るでしょう。
このように住宅ローンの滞納から大切な家を守る方法はいくつかありますが、持ち家を手放してもいいと思っている場合は、競売になります。
競売は任意売却と違って手数料など諸経費が安く済みます。
また、場合によっては、購入者から引越し費用を負担してもらうことも交渉により可能になるかもしれません。
このような事態にならないためにも、より無理のない返済計画をしっかりたてることといえるでしょう。