住宅ローンの返済方法
住宅を購入する際、多くの方が住宅ローンを組んでいます。
やはり住宅を現金で購入できる方はあまりおられませんので住宅ローンを組むことになります。
住宅ローンともなると高額な借金となりますので、将来の生活設計を考えて資金計画を立てることが大変重要です。
住宅ローンの返済方法には、大きく分けて２種類があります。
・元利均等返済（がんりきんとうへんさい）
最も一般的な返済方法であり、多くの住宅ローンで採用されています。
毎回の返済額となる元金と利息の合計が、返済開始から決められた期間の終了まで利息は均等となるように算出されます。
元利均等返済は、毎月の返済金額が一定であるため非常にわかりやすく、計画的な返済が可能であることは良いのですが、ローンの返済当初は返済額の多くが利息の返済に充てられてしまい、元金が減るペースが遅いというデメリットがあります。
そのために結果的には、元金均等返済と比較すると利息総額（＝返済総額）が多くなります。
・元金均等返済
返済回数に合わせて元金をまず分割し、それに利息を上乗せして返済していく方法です。
この方法ですと一回の元本の返済額が毎回同額となります。
ローン残高の支払いが終わりに近づくにつれ、一回あたりの返済金額は減少していきます。
元本の支払いが一定であるため、債務者にとってローンの残高、毎回の利息の支払額を認識しやすく、最終返済がいつであるのかが判りやすいというメリットがあります。
しかし、毎月の返済額が変わるのでわかりにくいとも言えますし、返済当初の返済額が相当に大きくなるというデメリットがありますが、総返済額は元利均等返済よりも少なくてすむという大きなメリットがあります。
ただし、この元金均等返済の方法を選択できるローンはあまり多くありません。
住宅ローンの返済期間は、ローンを申し込む人の年齢によって最長年数が決められます。
長い年数で組めば、当面の月々の返済額は減りますが、しかし総支払額は多くなりますが、この場合に注意しなくてはならないのは、月々の支払いを抑えたが為、定年以降も支払うプランにした場合です。
この様なプランでも、可能なかぎり繰り上げ返済などを上手に利用して、定年までに完済するよう計画を立てることも大切です。
一方で返済期間を短くするプランでは、総支払額は低く抑えることが出来ますが、毎月の負担は増えます。
この兼ね合いで自分達のライプランに沿って、毎月の返済額を優先すべきか、総支払額を優先すべきかを考えることになります。